Láka vás investovanie? Investičné desatoro, ktoré pomôže nenaletieť podvodníkom

Prieskumy ukazujú, že investičný apetít Slovákov stále rastie. Zvýšilo sa percento tých, ktorí majú nejaký typ investície. Poďme sa pozrieť na to, ako si z našej tvrdo odpracovanej výplaty môžeme odložiť niečo do budúcnosti bez toho, aby sme pri tom naleteli podvodníkom.

Je potrebné stanoviť si jasný cieľ.

Ten nám v kombinácii so zameraním na dlhodobý horizont zaistí, že tak ľahko nezídeme pri nepriaznivých trhových situáciách z cesty. Investičné nástroje sú typické kolísaním ceny, čiže volatilitou, a preto je nesmierne dôležité držať sa stanoveného investičného plánu bez ohľadu na krátkodobé trhové výkyvy.

Kúzelné DDP.

Alebo dodržanie pravidla svätej investičnej trojice – dlhodobosť, diverzifikácia a pravidelnosť.

Sľubuje vám niekto príliš vysoký výnos? Spozornite! Napríklad výnos rádovo niekoľko desiatok percent ročne je podozrivý.

Ponuky, ktoré nezodpovedajú bežnej situácii na trhu, zaváňa podvodom. Ak vám niekto sľubuje výnos rádovo niekoľko desiatok percent ročne, potom spozornite, dlhodobé očakávané zhodnotenie pri akciových fondoch je v rozmedzí 7-9% pa. Konzervatívnejšie nástroje majú zhodnotenie vždy nižšie!

V praxi sme sa samozrejme stretli aj s produktmi, ktoré zhodnocovali aj viac ako dvadsať percent ročne. Ide však o veľmi ojedinelé prípady av žiadnom prípade ich nemožno považovať za bernú mincu. Na druhej strane môže byť investorovi sľubovaný aj malý výnos, bezrizikový, ale aj tu si treba uvedomiť, že bezriziková investícia skrátka neexistuje. Na trhoch však môžu nastať aj ojedinelé prípady, keď fondy s minimálnou kolísavosťou vyniesli investorom aj šesť až sedem percent za rok.

Riziko vždy existuje.

Ak niekto tvrdí opak, potom spozornite. Rovnako ak Vám niekto ponúka vysoký výnos a žiadne riziká či dokonca zaručený výnos. Zistite, ako sa má bezrizikovosť dosiahnuť, nenechajte sa odbiť a trvajte na podrobnostiach.

Choďte pre radu k odborníkovi.

Zahraničné štúdie ukazujú, že ľudia, ktorí využívajú profesionálnych konzultantov, majú pri vytváraní majetku preukázateľne spoľahlivejšie výsledky – v starobe získavajú až 3x väčší majetok. Konzultanti nielenže pomáhajú klientom s disciplinovaným prístupom k investovaniu, čím minimalizujú impulzívne rozhodnutia ovplyvnené emóciami, ale taktiež pomáhajú nastaviť realistické ciele a stratégie, ktoré zodpovedajú finančným potrebám a tolerancii k riziku každého investora.

Overte si, s kým jednáte.

Jedna z prvých podmienok bezpečného investovania je zistiť, kto tzv. stojí na druhej strane. Nebojte sa povedať o doložení certifikácií a zodpovedajúcich skúšok na preukázanie potrebných kvalít predajcu, zaujímajte sa tiež o zastupovanú spoločnosť. V akej krajine sídli a spadá pod dohľad a reguláciu štátneho orgánu? Kto spoločnosť riadi, aký má kapitál a právnu formu?

Zaujímajte sa o kľúčové dokumenty.

Dokumenty upravujúce podmienky investovania sú pre investora úplne zásadné. Trvajte teda na kľúčových informáciách o produkte, prospekte, štatúte, emisných podmienkach či ďalších podobných dokumentoch. Vo väčšine prípadov sú tieto dokumenty zo zákona povinné a musia byť verejne prístupné. Pokiaľ produkt žiadny kľúčový dokument nemá, je veľmi pravdepodobné, že sa jedná o riskantnú investíciu.

Pri čítaní zmlúv si dajte na čas.

V žiadnom prípade nepristúpte k uzatvoreniu zmluvy pod nátlakom! Na prečítanie zmluvy si vezmite dostatok času a rozhodne sa neuspokojte s tým, že Vám už všetko predajcu vysvetlil. Pokiaľ Vám odmietne čokoľvek vysvetliť, zapožičať alebo zaslať, jedná sa jasný varovný signál. Dôležité je zoznámiť sa aj s obchodnými podmienkami a všetkými súvisiacimi dokumentmi.

Regulácia je dôležitá

Dohliada/reguluje spoločnosť orgán verejnej moci? Dobrá, ale ani tak to nemusí znamenať stopercentnú ochranu investora. Niektoré dlhopisové emisie sa totiž opierajú o prospekt schválený Českou národnou bankou, ale jeho získanie je iba formálnym splnením požiadaviek ČNB. Tá ale neskúma ekonomické zdravie a investičný zámer emitenta.

Hľadajte recenzie.

Samotné preverenie spoločností na internete ukáže, s kým máte tú česť. Pri väčšine podvodných investícií nebudete prvý, kto bol oslovený.

Na Kariéra.sk si môžete vybrať zo stoviek voľných pracovných miest, stačí zadať odvetvie a lokalitu, v ktorej si hľadáte prácu. Pre praktické tipy a súťaže sledujte Instagram profil Kariéra.sk. Taktiež sa môžete pridať do Facebook skupiny Práca a brigády - Slovensko a zahraničie / KARIERA.SK, vďaka ktorej pravidelne dostanete informácie o voľných pracovných pozíciách. Môžete si tiež vytvoriť Agenta na portáli Kariéra.sk. Vďaka službe Agent dostanete na váš email nové ponuky práce podľa vašich kritérií. Nemusíte tak prezerať denne stovky ponúk, Agent ich prezrie za vás.